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买房贷款年限，长好还是短好？

长好：可支配现金多短好：少付利息

记者黄兰芬

  买房在银行贷款，是期限长好，还是期限短好？大家意见不一。有做生意的人认为，期限长好，因为手中现金多，可用于高收益投资；有市民认为，期限短好，因为支付给银行的利息少。

  长好

  更多钱用于投资

  做生意的陈先生认为，房贷的时间越长越好。这样话，月供的钱相对较少，手头拥有的现金多。可以将手头现金进行投资，所获的收益抵消了房贷所支出的利息，还可能有剩余。

  以现在从银行贷款20万元，等额本息的方式计算：贷款10年，月供是2210.38元；贷款20年，月供是1421.35元；贷款30年，月供是1186.27元。将贷款10年和贷款30年做比较，选择后者的市民，每年手中将“多”出1万多元的现金，可用于其他投资。

  在陈先生看来，若自身的投资渠道广，能获得高的收益，没必要把大量的钱给银行，从银行贷款的年限自然是越长越好。

  手中有钱心不慌

  大学毕业后的10多年，是极其“烧钱”的10多年。这个阶段需要解决结婚、生子、买房、装修房屋、买车、养育父母、买第二套房等众多人生大事，这就需要大量的现金支出。

  石先生说，在进行人生基础建设的这10多年，在买房贷款的时限上要尽量长些，给自己多些可支配的现金。

  对于石先生而言，月供1000元与2000元有很大差别。月供2000元，每月工资一抵扣，所剩不多。月供1000元，工资抵扣后，还能结余一部分存下来，用作买衣服、旅游等。

  手中拥有一定的支配现金，可以应急，等用钱的时候不用筹借。比如，碰到单位团购住房，如果手中存款足够，就能提前实现改善住房条件的计划，提早实现自己买第二套房的梦想。

  短好

  时间越长利息越多

  从账面上算，买房贷款的时间越长，支付的利息就越多。

  以现在从银行贷款20万元，等额本息的方式计算：贷款10年，支付的总利息为65245.58元；贷款20年，支付的总利息为141123.51元；贷款30年，227058.28元。

  可见，一笔20万元的贷款，贷款10年和贷款30年的差别很大，后者的利息支出是前者的3倍多，而且后者的利息支出已经超过了本金。

  多贷10年，就要多付10多万的利息，让一些市民无法接受。在他们看来，如果自己能够承受，贷款的年限能短点就短点，贷款的数额能小点就小点。

  贷款期限长有风险

  有些市民说，随着工资增长，10多年后，甚至更长时间后，1000多元的月供也许就是工资的一个零头。但许先生不这么认为：过去10多年，是中国经济飞速增长的时期，工资、生活水平的增长是建立在此基础上的，未来经济走势谁也说不清楚。

  除了有经济风险、房地产风险外，还有个人的就业风险、失业风险、健康风险……其中有一项风险个人无力承受，房子可能断供。

  许先生说，现实不是计算器，不是所有的风险都能计算。所以，他不建议准备贷款买房的人，从银行贷大额度、还贷期限长的钱。