赶紧啦！还有8家银行二套房可贷4成

继深八条、京七条、沪七条陆续出台后，被称为穗六条的广州版调控政策也在11月18日顺势而生。其中，除了大幅提升外地购房者的门槛外，更明确要求对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于70%；使得广州成为继北京、上海、深圳后，又一个提高二套房首付的城市。当前，二套房买家不得不直面高首付、高利率。

不少银行提前实行首付7成新政

记者在新政颁布次日走访多家银行了解到，尽管央行广州分行在《通知》中明确表示，二套房贷“首付款比例不得低于70%”的新政将于“11月25日起在广州市实行”，但大部分银行已执行新政策，二套房只能贷款三成。有少部分银行表示，目前还没接到具体的文件，二套房暂时还可贷四成。但同时表示，一旦接到文件，会立即调整二套房贷款比例。

另据统计数据显示，截至本月19日，广州市内19家银行中，已经包括工行、建行在内的11家银行将其二套房贷首付比例提至7成。此前有媒体报道，北京、上海、深圳等城市部分股份制银行已取消二套房贷的业务。但遭到各大银行代表的否认。

交通银行广东省分行副行长陈蔚近日上线广东“民声热线”时表示，针对穗六条，该行将分三种情况来处理房贷客户：如果申请房贷的客户已与银行签约的，则不受穗六条影响，银行仍执行以前的办法；新政后申请的客户，银行将执行新办法；新政前已递交申请但尚未最后签约的，银行会跟有关监管部门和房地产管理部门进行沟通之后，尽快给客户答复。

放款时间长基准利率普遍上浮

除了首付比例提高，贷款利率的上涨也加大了二套房购房者的负担。南都记者以购房者的身份走访了多家银行发现，大部分银行提供的首套房贷均维持6.55%的基准利率，首套房没有任何优惠。在二套房贷方面，不仅没有优惠，而且都在基准利率的基础上上浮，幅度在10%-15%，如农业银行以及广州银行提供的二套房贷为基准利率上浮15%。“目前各银行都面临信贷额度偏紧的情况，尤其是临近年底，这个现象比较突出。”陈蔚表示，额度紧张属于暂时困难。

值得关注的是，除了贷款利率的上升，银行放款时间也有所延长。在记者走访的银行当中，浦发银行、招商银行等股份制银行表示，目前申请的房贷可在一个月内获得放款，而农业银行赤岗支行的客户经理表示，放款时间可能要数月之久，而且这已是如今大型银行的普遍状况。据记者了解，在贷款额度充裕时，房贷放款时间最短时间也要在两周以后。

中国建设银行一位姓林的客户经理向记者坦言，利率上调以及放款延长皆因银行的信用额度紧张所致。而广州某银行一位黄姓员工更透露，利率的上调可以适当减少购买二套房的人群，从而降低目前楼市的热度。

有行内专家分析，在年底通过提高首付比例以及贷款利率，从资金上进一步限制炒房客的炒房行为，延缓楼价上升的幅度。但对于改善型买家而言，很有可能因此而被“误伤”。

改善型置业或被挡在门外

据中环品悦 ( 详情 图库 团购 点评 )负责人透露，二套房首付由六成提高至七成以后，部分资金不够宽裕的购房者，最后只能放弃购房的计划。已在番禺某盘下诚意金的刘先生告诉记者，100平方米的房子，总价200万元，首付原本只需要120万元，但新政执行后要增加至140万元，在短时间内很难凑够这么多钱，所以只能退订。

合富辉煌首席分析师黎文江认为，二套房首付比例提至70%，对“改善型”买家的影响较大。同时他也指出，对于支付总额较高的购买者影响最为明显。对于一个购买100万价位单位的购买者和200万价位单位的购买者来说，即使首付均上涨10%，但后者受的影响显然要大得多。同策咨询研究部总监张宏伟表示，该政策对首次改善置业人群产生影响，导致这部分需求被后置。

房地产专家韩世同则指出，虽然二套房首付比例提高至70%，对人群消费能力影响却不大。因为，有能力首付60%的人群一般也有能力去应付上涨的10%首付款，而没能力的人群根本连第一套房都难以供完。

有业内人士表示，提高购房门槛会直接减少需求，致使年底楼市成交量下降，但由于房企年内任务完成情况较佳，降价走量情况不会明显出现。

“按揭机构对出台新政已有预期”

银行房贷收紧后，按揭公司也开始忙碌起来。“我们今年还没有收到银行下发的相关文件，但是各大行肯定要以人民银行精神来执行了，只是时间问题。”汇瀚按揭客户经理莫静表示，按揭机构对广州出台新政此前就有预期，“所以能赶肯定赶，一直在加紧时间做，我们也跟客户都打过招呼”。

大源按揭负责人郑大源告诉记者，目前还有机会不受新政影响的二套房贷申请人，他们都会尽快将客户资料输入银行系统，保住六成首付的机会。而肯定赶不上的买家，未来可能更多人会选择纯抵押贷款的方式。

“银行只能贷款三成，这对二套房买家而言，远远不够了。相信接下来市场上会出现一种新方式，买家先借钱、或和业主商量迟一些交款，用一次性付款的方式买。房子拿到之后再申请纯抵押贷款，反而最多能申请到房屋评估价七成的贷款。”他表示，尽管纯抵押贷款的利率可能比二套房贷利率要高一些，但也不失为一个方法。

但也有按揭公司透露，从客户反应来看，首付提高至七成还不是最大问题，影响最大的是限购收紧。“从公司以往的客户来看，首付平均60万左右，再增加一成就是10万。资金不是大问题，因为银行现在有装修、家私家电等消费用途的无抵押贷款，客户买了房子肯定是需要装修的嘛，可以拿这部分资金来缓解一下首付。”

记者在调查的过程中，不少银行相关人士也推荐抵押贷款，虽然放贷时间较快，但利率要比普通的房贷高出3%以上。

不少卖家挑客只接受一次性付款

据记者了解，由于银行二套房贷收紧，很多“卖一换一”的卖家，在卖房的过程中，为了减少银行放款时间较慢的问题，往往要求买方一次性付款。

合富置业市场部经理梁燕明在采访中提到，合富在滨江东片区的一个分行所收录的房源至少有两成以上都要求一次性付款；尤其价格在百万元左右或以下的房源之中，要求一次性付款的比例更高。

满堂红市场研究部高级经理周峰透露，今年1-10月份，经过满堂红地产促成的二手住宅交易中，二套房贷款占所有贷款业务的比例仅仅是9.7%。“这皆因二套房的首付太高，本身依赖银行贷款的力度就小一些，加上信贷在最近几个月都持续收紧，银行基本上都不会给出太高的评估价，客户习惯了7成甚至8成首付，有钱都宁愿一次性付款，免得承受高利率。”

有业内人士透露，在如今的贷款难的情况下，不少持有优质房源的二手房卖家即使不明确要求一次性付款，也会大幅提高贷款购房的金额，以此吓退贷款购房者或通过“博傻”获得更高收益。