异地贷款买房迈出实质性步伐

住建部日前一纸通知，让市场期待已久的公积金异地互贷有望落地。尽管业内有声音认为，这个通知所构建的框架仍然有待细化，但从无到有的第一步迈了出去，其意义仍然堪称重大。

公积金异地贷款买房步入实操阶段

日前，住房城乡建设部发布《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》。通知明确住房公积金异地个人住房贷款办理流程，并提出，公积金管理部门应抓紧出台异地贷款业务细则。此外，住建部将建设全国住房公积金异地贷款业务信息交换系统。

通知指出，缴存城市公积金中心（含分中心，下同）负责审核职工缴存和已贷款情况，向贷款城市公积金中心出具书面证明，并配合贷款城市公积金中心核实相关信息。贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作，并承担贷款风险。

业内人士指出，相比贷款条件、调整缴存期限、提高贷款额度、取消多项收费，此前政策中虽然推出“异地互贷”，但落实仍有难度，因此，此次通知将再次加速“异地互贷”的推进。

多地出台公积金异地互贷政策

据了解，早在2014年10月，住建部、财政部、央行三部委就联合下发了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求各地放松公积金贷款条件，明确职工连续缴存6个月即可申请公积金贷款，并首次明确提出公积金将实现异地互认。

此外，多省份也推出了公积金异地互贷政策。2015年2月，武汉、长沙、南昌、合肥四个省会城市市长共同签署了《合肥纲要》，四市实施住房公积金缴存异地互认和转移接续；职工在就业地缴存公积金，在户籍地购买自住住房的，可向户籍地公积金中心申请公积金个人住房贷款。此外，湖南、湖北、甘肃、山东表示将省内推行异地互贷。

2015年9月，湖南、湖北、江西三省住建部门召开首次三省住建工作联席会议，并签订了《长江中游城市群住房和城乡建设合作协议》。根据协议，在目前长沙、武汉、南昌3个省会城市实现住房公积金互认互贷的基础上，进一步扩展至三省份的所有城市，实现跨省异地贷款。

在广东省，目前广州与佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆、清远9个城市可实现住房公积金的互贷，但贷款额度需要根据贷款地的情况做调整，逾期催缴主要由贷款地公积金中心负责。 （宗和）

中原地产首席分析师 张大伟

更多人或“回老家买房”

目前最大的问题是公积金贷款额度问题。对于不同城市来说，公积金贷款的额度是不同的。如果是大城市工作小城市购房，实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款。而如果在小城市工作去大城市购房，公积金额度又太少。另外因为涉及到两个城市的互认，对于很多开发商和二手房房主来说，是否接受仍待考证。

在一、二线城市缴存公积金但买不起当地住宅的年轻人，可能会回原籍购买，所以对于三、四线城市来说，这是利好的一面。

观点

上海易居房地产研究院副院长 杨红旭

得打破制度和利益壁垒

一是政策壁垒，公积金归地方公积金管理中心统一调配，所以地区间协调，有一定的制度障碍，就必须要求两个市级的上级来进行协调；第二个是利益壁垒，有些是用来支持当地的住房保障和棚改房的开发贷款；有些还可能在资金紧张时，从公积金池子里挪用资金。所以每个地方都不希望自己的资金池，被其他人使用。这两个壁垒，必须突破。

中国社科院经济所研究员 汪利娜

操作层面有两大障碍

同省的跨地域提取有的是可以的，比如辽宁省，但在辽宁交的钱到河北提取就不可能。在操作层面，利用住房公积金跨省贷款面临的障碍有两个：一个是各地是否放钱的问题，另一个是资质审查的问题。据了解，我国住房公积金的管理决策机构为各省设立的住房公积金管理委员会。

办理流程

个人该如何 办理公积金异地贷款

一，贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询，并一次性告知贷款所需审核材料。

二，职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请，缴存城市公积金中心根据职工申请，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。

三，贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的，应按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账。

四，缴存职工在异地贷款还贷期间，如住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录。

五，异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。

细数全国支持 公积金异地贷款的城市

1、珠三角八市。2009年4月，珠三角八市就已实行住房公积金异地互贷。

2、台州三区。2014年5月开始，只要在台州区域内缴存住房公积金的市民，在椒江、路桥、黄岩三区新购商品住房的，均可以向新房所在地申请住房公积金贷款。

3、焦作和济源。6月27日，焦作市发布《焦作、济源城市住房公积金异地贷款合作协议》。

4、吉林。从2014年7月起，长春市民在省内异地购房，可使用其长春市公积金账户进行贷款购房。

5、安徽六市。目前合肥、阜阳、六安、淮南、滁州、淮北6市均已出台了落地细则。

6、辽宁。沈阳已经和省内其他13个城市完全开通住房公积金互贷业务。

7、湖南。2014年8月湖南省住建厅明确异地购房者可申请公积金贷款。

8、太原。在太原市缴存住房公积金满6个月以上的职工，异地购房都可以向市住房公积金管理中心申请办理。

9、山东。只要在山东省内其余16地市缴纳公积金满12个月，在济南购房时就可以申请公积金贷款。

10、中三角所有城市（湖北、湖南、江西三省）。