二套房贷松绑了？未必！

降息之后，银监会紧接着颁布新规，将首套房贷和二套房贷的风险权重“一视同仁”。而这一政策很快被解读为：银行要为二套房贷松绑了。那么真的会这样吗？

业内为何会对首套房贷和二套房贷的风险权重如此敏感？原来在去年银监会公布的《商业银行资本管理办法》征求意见稿中，“差别化”对待首套房贷和二套房贷的风险权重，即首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为45%；而第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为60%。但在近日正式公布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为50%。

风险权重统一真有如此大意义？这就要看如何理解风险权重。举个简单例子，当银行放了一笔100万元贷款时，如果风险权重为60%，即银行需要为这笔贷款预留60万元的资金，作为其损失的准备；如果风险权重降为50%，则只需预留50万元。这相当于风险权重越低，银行要为此预留的资本金就越少。于是当二套房贷风险权重从60%下调到50%，也让银行发放二套房贷的资金更加充足。

但真的可据此判断银行会为二套房贷松绑吗？“说的直接点，即使没有这个政策，我们也愿意放二套房贷。但现在的问题是，不是我们不愿意给第二套房贷款，而是需求有限，连首套房都在观望，更别说贷款成本更高的二套房贷了。”大连一家银行个贷部负责人坦言。大连另一家国有银行相关人士也表示，所谓松绑应该是在首付比例和贷款利率上的。但按照监管部门要求，二套房首付比例不低于六成，并执行基准利率的1.1倍，如果这个规定不改变，对购房者来说，二套房贷就松不了。“这个政策执行后，我们全行也就放了几笔二套房贷，现在是有资金但放款难啊！”

看来，并不是银行不想做二套房贷，而是购房者贷不贷的问题。所以不管新规让银行对二套房贷多么青睐有加，对购房者而言，这并不意味着购房负担能减轻，那么又何来松绑呢？