贷款买房，不知道这些内幕吃大亏了

　　“听说了没有？鼓励房子降价”

　　“再降也买不起，和我们有毛线关系！”今早听到大楼门口两个保安也在争论房价。

　　昨天闭幕的经济工作会议上，化解房地产库存被列为明年中国经济社会发展五大任务之一。会议明确提出，鼓励房地产开发企业“适当降低商品住房价格”，并“要取消过时的限制性措施”，对于这个决定不知道菠菜们怎么看，反正一线城市是降不下来了。数据显示，与去年同月相比，70个大中城市中，价格下降的城市有49个，上涨的城市有21个，深圳在同比增幅排行中位居首位，为44.6%，上海、北京、广州紧随其后，涨幅分别达到15.4%、9.6%、8.2%。此外，前十名还包括南京、厦门、杭州、武汉、宁波、郑州。前十名包括了四大一线城市和主要二线核心城市，所以说下降的只会是三四线城市，一线城市和主要二线城市短期内是房价降不下来。甚至明年还会有进一步上涨的空间，只是不会像今年如此猛烈。

　　买房除了涨跌之外，还有很多要注意的内幕细节。

　　早上后台就有粉丝留言问播播，“我和女朋友刚领证，在北京上班，想在北京买个90平米以下的两居室做婚房，自己每个月公积金交500元，不是说现在最高可以贷款120万吗？为什么我去问了说我不符合120万标准？”

　　出现这种情况的原因是在北京公积金购房想贷款120万元，单身的话个人最少要每月缴纳840元的公积金，夫妻的话，两人总和要在971元之上，这里教大家一个方法，就是使用夫妻公积金叠加法，简单说这位菠菜的老婆每月缴纳公积金在471元之上就可以贷到120万元的贷款。

　　那么公积金是不是缴纳越多越好？

　　在工作中，很多员工想多缴纳公积金，心里打着买房能多贷点贷款的算盘。但是这样是不可取的，比如个人如果每个月缴纳公积金达到2085元或以上，贷款年限将无法达到30年。什么意思？就是国家默认你的收入很高，不需要30年这么长的还款期，你想贷那么长时间都不可以。

　　说到住房贷款，播播还有一些技巧想告诉菠菜们。

　　不论住房公积金贷款、个人住房商业贷款还是个人住房组合贷款，都只有两种还款方式：等额本息和等额本金。那么问题来了，怎么选？虽然就两种方式，但是这里面也有大门道。

　　等额本息利息多，但是考虑通货膨胀还是得选！这是目前最常用的，也是大多数银行推荐的方式。即按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平分到每个月。这种方式每个月还的金额相同，对借贷双方都比较方便，适合于收入稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。但是它的明显缺陷是利息不会随着本金数额的减少而变少，银行占用资金时间长，还款总额度较高。但是每个月还的金额相同，就不用考虑到通货膨胀因素，毕竟现在每个月还的5000元和20年后的5000元是不等值的，所以考虑通胀的话还是等额本息利息多。

　　等额本金先还多，总额还的少，适合有提前还贷能力的家庭。等额本金就是贷款人将本金分摊到每个月内，同事付清上一个交易日至本次还款日之间的利息。这种方式相对上种方式而言，总的利息支出较低，因为利息支出是逐渐减少的，所以前期支付的本金和利息较多。所以资金暂时周转不开但是又提前还贷能力和打算的家庭可以选择等额本金。

　　那么贷款多长时间为好呢？播播的意见是越长越好，别看还款的利息貌似很高，但是现在的一个月5000元也许在30年后就够吃碗兰州拉面。银行贷款利率仅约5%，公积金贷款利率更低，不到4%。现在做做基金定投，买买债券基金、保本基金，投投一些信托、P2P等固定收益的产品，超过5%非常容易。（例如播播现在推荐的爱米理财，年化收益可以高达12%，安全性也是有保障的，感兴趣的朋友可以点击最下方“阅读原文”了解，不小心做了个广告）

　　买房是人生较大的投资，菠菜们一定要根据自身实际情况选择。说到这里播播已经满脑子都是北上广深房价上涨的数据，心里盘算着是不是要在上海买套房子投资一下，所以问题来了，谁借我点钱啊……