有房贷记录不算“首次购房”无法享受2.5成首付

摘要：目前是否能申请到2.5成首付，银行只看征信记录，只要征信记录中有过房贷，都无法享受2.5成首付。

目前是否能申请到2.5成首付，银行只看征信记录，只要征信记录中有过房贷，都无法享受2.5成首付。

大部分银行照此执行，但是仍有部分银行因为拓展业务的需要，对部分客户放松了这一要求。

根据最新的“9·30”新政，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。同时，各地监管部门也拥有一定自主权，可以结合当地实际情况自主确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

由于国庆假期，上周新政才正式落地，各银行也陆续“进件儿”，但是，各银行对此次新政中“首次购房”的认识有差异。此后，本市相关部门向各银行发出紧急通知，对新政进一步明确：经查询中国人民银行征信系统，核实借款人家庭名下没有个人住房贷款记录的；经借款人在贷款申请表上书面声明其家庭是首次购房的，如借款人同时满足上述条件，即可认定为首次购房。

这一紧急通知也对一些购房者造成了困扰。市民宋先生告诉记者，得知“9·30”新政后，就对之前看中的房源下单了，而且是按照2.5成准备的首付款，但是由于自己之前的房贷已经还清，按照去年的政策，再买仍算首套房，中介机构很快又打电话通知他，现在要按照3成首付申请贷款，他只好找亲朋好友东拼西凑再借点钱。

对此，一位业内人士解释说，对于“首次购房”的理解存在偏差，因为去年“9·30”新政放宽了“首套房”概念，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。”而且强调，“家庭首套房的最低首付比例为30%”。

但是根据最新的紧急通知，“首次购房”不等于“首套房”，有过房贷记录的都不行。

在二手房方面，目前是否能申请到2.5成首付，银行只看征信记录，只要征信记录中有过房贷，都无法享受2.5成首付。大部分银行的确照此执行，但是仍有部分银行因为拓展业务的需要，对部分客户放松了这一要求。

走访了多个新房在售楼盘，工作人员的答案比较一致，享受2.5成首付必须是“纯首套”，买房人必须没有任何房贷记录，必须是第一次购房。此外，工作人员进一步解释说，如果之前有“被赠予”的房产，只要不是买来的商品房，也可以申请2.5成，总之关键就是“是否有过房贷”。

对此，不少购房者表示，对于老百姓来说，买房毕竟是大事儿，可别让大伙儿再“猜闷儿”了，“首次购房”不等于“首套房”，咬文嚼字才能看懂，政策落地没必要遮遮掩掩。

“首次购房”不等于“首套房”，把不少已还清首套房贷款并且想再买房的人挡在2.5成首付的门外。对此，某中介机构人士表示，“上有政策、下有对策”，新政是以家庭为单位，难免有“两口子”“离婚”；此外，部分银行仍有“活动空间”，这家不行再换一家，有可能拿到2.5成首付。

买房贷款你必须知道的五大原则

1、全款买还是贷款买？

当然是贷款买房啦，用银行的钱，不用白不用。土豪请随意！

贷款买，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你贷款总额多，可以公积金和商业贷款组合贷。

2、贷款多少合适？

建议首付越低越好，在月供能承受的前提下，贷款比例越高越好。

3、贷款20年还是30年？

按最长的时间贷款，能贷30年。

4、要不要提前还贷？

现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。

适合提前还款三类人：

1、传统保守：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险

2、不想要任何负债，觉得欠钱很有负担

3、这一类是高人，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，注意，请抱大腿。

建议不用提前还款的类型：

1、公积金贷款

2、等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了。

3、等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是要看准时间。

5、等额本金还是等额本息？

无论是哪种还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。

因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。

总结：

由于当前利率史上最低，在月供能承受的情况下，购房贷款：

一定是能借多少借多少，能借多久借多久！

一定是能借多少借多少，能借多久借多久！

一定是能借多少借多少，能借多久借多久！

重要的事情说三遍！

附1：二手房商业贷款历次调整时间表

 

附2：南京11家银行提前还贷大全