以20年商贷计算100万房贷 月供减负百余元

中国人民银行昨日晚间宣布，今天起，进一步降准、降息，其中一年期贷款基准利率、一年期存款基准利率各下调0.25个百分点，个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这也是年内央行第三次“双降”。此外，央行宣布“对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限”，这标志着我国利率管制基本放开。

调整 一年期存、贷款利率各降0.25个百分点

央行网站称，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

解读 “双降”稳经济助小微

央行有关负责人称，此次降低存贷款基准利率，主要是为了根据整体物价的变化保持合理的实际利率水平，促进降低社会融资成本，加大金融支持实体经济的力度。

此次降低存款准备金率，主要是根据银行体系流动性可能的变化所作的预调。近期外汇市场预期趋于平稳，外汇占款对流动性的影响基本中性。未来影响外汇占款变化的因素仍有一定的不确定性，加之10月份税款集中入库将相应减少银行体系流动性，因此需要通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流动性合理充裕。

此次央行调整优化了定向降准标准，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。调整后的定向降准标准有利于引导金融机构调整优化信贷结构，加大对“三农”和小微企业的支持力度，促进更多资金投向实体经济薄弱环节。

存款利率浮动上限放开

央行有关负责人表示，放开存款利率上限的市场条件也已成熟。目前，金融机构的资产方已完全实现市场化定价，负债方的市场化定价程度也已达到90%以上。人民银行仅对活期存款和一年以内（含一年）定期存款利率保留基准利率1.5倍的上限管理，距离放开利率管制只有一步之遥。主要商业银行对放开存款利率上限已有充分预期并做了大量准备工作，“靴子”落地有利于进一步稳定预期。

人民银行对商业银行、农村合作金融机构、村镇银行、财务公司等金融机构不再设置存款利率浮动上限，这标志着我国利率管制基本放开，金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价。

取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，只是利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。

影响 百万房贷 月供少百余元

此次央行降息，也意味着房贷减少了。对于购房者来说，目前未调整住房公积金贷款利率。记者以商业贷款100万、20年还清为例计算。

调整前：五年以上贷款利率5.15%，月供：6682元

调整后：五年以上贷款利率4.9%，月供：6544元

月供减少：6682元—6544元=138元

发现 部分银行“提前终止”大额存单发行

今天上午，五大行分别公布了最新的存贷款利率，贷款利率一律向基准贷款利率“看齐”，而一年期定存的存款利率也是“清一色”在最新调整基准利率上，上浮0.25个百分点。

除了五大行，中小银行也纷纷公布存贷款利率，在一年期定存方面，北京银行一年期定存利率为2.025%，比基准利率上浮0.525个百分点，是目前看来利率最高的银行。

记者上午走访部分银行网点发现，部分银行叫停了大额存单的发行。南京银行官网挂出公告称“正在发售的第六期个人大额存单及第七、八期单位大额存单，根据产品说明书中注明的‘认购期内如遇人行存款利率调整则提前终止发行’条款，于2015年10月24日起提前终止发行。”

记者了解到，南京银行公布的2015年第六期个人大额存单1年起点金额为30万元，年利率为2.485%。

部分银行存贷款利率

银行 一年期定存利率 中长期贷款1-5年 中长期贷款5年以上

基准利率 1.5% 4.75% 4.9%

农业银行 1.75% 4.75% 4.9%

建设银行 1.75% 4.75% 4.9%

工商银行 1.75% 4.75% 4.9%

中国银行 1.75% 4.75% 4.9%

交通银行 1.75% 4.75% 4.9%

北京银行 2.025% 4.75% 4.9%

南京银行 1.9% 4.75% 4.9%