2016年房奴必读：公积金账户余额真会影响贷款额度吗？

　　经历了去年5次降息，新的一年要来了，购房者们都在摩拳擦掌，准备贷款买房，由于公积金贷款利率较低，成为不少购房者的首选，但是并不是所有人都能够申请到最高额度，很多人疑惑取出公积金账户里面的余额到底影响不影响贷款额度？今天就以北上广深为例给大家解答一下。

　　北京：余额不影响贷款

　　目前，北京地区贷款额度取决于房屋评估价值、月缴存额、申请借款年限、首付款、建筑面积等。

　　一、根据月收入和月缴存额、借款年限计算贷款额度，计算方法如下：

　　最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

　　其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

　　注：

　　1、按照5年以上利率3.25%计算，申请贷款年限20年的每万元贷款月均还款额为56.72元，申请贷款年限30年的每万元贷款月均还款额为43.52元。

2、 贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

3、北京市住房公积金管理中心规定，2015年4月1日起，借款申请人每月的基本生活费标准由1092元调整至1204元，借款申请人每月最低工资标准每月不低于1720元。

　　二、根据首付款、房屋评估价值计算贷款额度

　　目前北京地区首套房首付为20%，那么可以申请的贷款额度最高不能超过房屋评估值的80%

　　三、根据房屋面积评估贷款额度

　　目前，购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房的申请人（个人或者夫妻），住房公积金贷款单笔最高额度为120万元。购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。

　　融360总结：在北京地区申请公积金贷款，除了根据月收入、月缴存额、借款年限外，同时会考虑单笔贷款最高限额、最低首付款等条件。虽然账户余额对贷款额度没有直接影响，但是也要保证连续6个月缴纳公积金才可以申请公积金贷款，具体可到北京住房公积金管理中心查询》计算北京住房公积金贷款额度

　　上海：受账户余额影响

　　在上海市申请住房公积金，可贷额度取决于公积金账户余额、月缴存额度、贷款人年龄、房屋评估价值等因素。

　　目前，上海地区购买首套住房，正常缴纳住房公积金的职工，个人最高贷款额度为50万，夫妻最高贷款额度为100万，具体要求如下：

　　融360总结：公积金余额影响贷款额度，主要体现在当账户余额小于12500元、月缴费金额大于780元时，贷款额度=账户余额X40，40为上海公积金管理中心要求的倍数。

　　广州：受账户余额影响

　　在广州市，要根据住房公积金账户余额、最高贷款额度和贷款比例3个条件计算借款人可贷额度。

　　根据以上3个条件分别算出的最小值就是借款人可贷额度，具体公式如下

　　1.按照住房公积金账户余额计算的可贷额度

　　计算公式为: 贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

　　2.按照最高贷款限额计算的可贷额度

　　一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。

　　3.按照贷款比例计算可贷额度

　　（1）对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率；

　　（2）对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，最低首付款比例为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；

　　（3）对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，贷款最低首付款比例为40%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍

　　融360总结：由此可见在广州市，公积金账户余额是影响贷款额度的，在相同条件下，余额越高贷款额度也越高，同时也要注意参照最高贷款限额以及其他限定条件。

　　深圳：账户余额影响贷款额度

　　深圳市住房公积金贷款额度，受公积金账户余额影响,计算公式为：

　　贷款额度=公积金账户余额X14倍,且须满足以下条件：

　　个人申请单笔贷款不超过50万，共同申请人共同参与额度计算的单笔贷款不超过90万住房公积金贷款额度不高于购房总价款与首付款的差额每月偿还贷款本息合计（按等额本息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%，参与额度计算的共同申请人的缴存基数可以累加

　　融360总结：深圳市公积金贷款额度受职工公积金账户余额影响，目前个人申请公积金贷款在不超过限额50万的情况下，按照贷款额度=公积金账户余额X14倍的公式计算，账户余额最低要达到35715元才可以贷到最高额50万；同理，夫妻共同申请时，账户余额要达到64286元才能贷到最高额90万。同时也与缴存基数、所购房产价值、贷款成数、贷款年限等条件有关，具体可贷金额以柜台实际审批结果为准，详细可到深圳住房公积金管理中心查询。

　　融360温馨提示：公积金账户余额是否影响贷款额度，各地要求不同，具体要咨询当地公积金管理中心，想要了解各地住房公积金政策信息，可到融360房贷频道首页查看各地公积金官网。

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