苏州房贷利率上浮 个人贷款利率再怎么算计都没用

苏州房贷利率上浮 个人贷款利率再怎么算计都没用

2014-03-05 10:25     搜房网综合整理     |     分享 扫描到手机

[摘要]买房过程中，苏州个人贷款利率计算只是为了更节约买房成本，但是在目前房贷利率普遍上浮5%的情况之下，这种计算后的结果于事无补，等额本金和等额本息两种还款方式之间选择是目前经济能力的选择。下面简单说明两者之间的不同。

买房过程中，苏州个人贷款利率计算只是为了更节约买房成本，但是在目前房贷利率普遍上浮5%的情况之下，这种计算后的结果于事无补，等额本金和等额本息两种还款方式之间选择是目前经济能力的选择。下面简单说明两者之间的不同。

一、等额本金贷款利率计算（基本上本金：利息=1：3）

1.20年应付利息：270000（元～贷款额）*5.04％（年利率）*20（年限）＝a（元）

2.20年应付本息总计：270000（元～贷款额）+a（元）＝b（元）

3.首月还款：b（元）÷240（月～期数）＝c（元）

注：月还款额至此依次递减，绝对不会再超过这个数目。

4.首月利息：270000（元～贷款额）*0.0042（月利率）＝d（元）

5.首月本金：c（元）-d（元）＝e（元）

注：一直到偿还全部贷款，每月本金保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。

6.第二月利息：

270000（元～贷款额）-e（元）＝f（元）（贷款额减去已还本金）

f(元)*0.0042（月利率）＝g（元）

7.第二月还款：e（元～本金）+g（元）＝h（元）

8.第三月利息：

f（元～剩余贷款额）-e（元）＝i（元）

i（元）*0.0042（月利率）＝j（元）

9.第三月还款：e（元～本金）+j＝k（元）

10.依次类推。

注：请注意每月还款额依次递减3.5元，和等额本息相比等额本金仍然是在先还利息，只

不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换句话说就是让你每月多还些本金且固定

本金数额，这样逐月所付利息相应减少，这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。

二、等额本息贷款利率计算

1.首月还款：200000（元）*66.217（速算表系数）＝1324.340（元）

注：月还款额至还贷结束保持不变。

2.首月利息：200000（元～贷款额）*0.0042（月利率）＝840（元）

3.首月本金：1324.340（元）-840（元）＝484.340（元）

4.第二月利息：

200000（元～贷款额）-484.340（元）＝199515.660（元）（贷款额减去已还本金）

199515.660*0.0042（月利率）＝837.966（元）

5.第二月本金：1324.340（元）-837.966（元）＝486.374（元）

6.第三月利息：

199515.660（元～剩余贷款额）-486.374（元）＝199029.286（元）

199029.286（元）*0.0042（月利率）＝835.923（元）

7.第三月本金：1324.340（元）-835.923（元）＝488.417（元）

8.依次类推。

注：请注意每月利息逐月递减2.043元，本金逐月递增2.043元，这就是所谓的等额本息，

换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。

三、以上两种还贷方式的比较（按三个月计算）

1.等额本金三个月共还款5009.499元，其中利息2509.5元，本金2499.999元。

2.等额本息三个月共还款3973.02元，其中利息2513.889元，本金1459.131元。

注：相比较而言两者利息相差不多，只不过等额本息每月支付的本金较少就降低了每月的还款额，正是减少的这部分本金增加了额外的利息，这也就是造成两种方式最后的利差的原因。

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