北京首套房贷款政策梳理：房贷利率和首付比例2015.6

[提要]北京首套房贷款政策是公积金首套首付比例20%，认房不认贷；商贷首套房首付比例30%，认贷不认房。五年以上的商贷房贷利率是5.65%；五年以上的公积金房贷利率是3.75%。市管公积金贷款首套房最高额度120万，国管公积金贷款购买90平方米以上非政策性住房的，贷款最高额度仍为80万元。

5月29日，北京市发布公积金新政，使得北京首套房首付比例调整，搜房网北京二手房小编这就带你梳理一下北京首套房贷款政策，看看从6月1日起申请房贷最低要交多少首付，以及还款利率是多少。

5月29日晚，北京市发布公积金贷款新政策，其中关于首套房贷款的新政策包括首套房的首付比例和最高贷款额度的调整。

在此次北京公积金新政中，对于最高贷款额度的调整是放宽了享受120万元的最高公积金贷款额度的人群。

我们都知道，一般公积金贷款的最高额度是80万，根据此前规定，只有购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房可以享受120万元的最高公积金贷款额度，今年3月份，国管和市管公积金也就仅对90平米以上的自住房放宽了120万的最高额度。6月1日起，90平米以上的首套房都可以享受最高额度120万元的公积金贷款了。

不过不是所有首套房都可以直接贷出120万的公积金，根据《贷款额度及年限确定原则》，具体购房者能够申请到多少住房公积金，还需计算本人及共同申请人的月收入（月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例），用家庭月收入减去1204元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，就是最高可贷款额度了。

用这个最高可贷款额度，再综合单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和抵押物评估价值等考虑，才是最终可贷出来的额度。

国管公积金6月1日也发布了通知，在对放宽享受最高贷款额度方面，与市管公积金的新规是一致的。

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    首套房首付比例（2015年）

在今年的330房贷新政中，对于首套房首付比例是这样规定的：公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%。

5月29日北京住房公积金管理中心发布的京房公积金发〔2015〕22号《北京住房公积金管理中心关于住房公积金个人贷款政策有关问题的通知》规定，对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示无房的借款申请人，执行首套自住住房贷款政策，最低首付款比例为20%，即贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%。

6月1日国管住房资金管理中心发布国机房资（2015）5号《关于调整住房公积金个人贷款政策有关问题的通知》，规定对于在北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统中显示无房的借款申请人，执行首套自住住房贷款政策，最低首付款比例为20%，贷款最高额度为120万元。

从两项政策的对比中，我们可以看出，北京公积金新政颇为宽松，无论是市管还是国管，都没有330房贷新政中对于“普通自住房”的限制，也就是说，市管公积金贷款只要是首套房，最低首付比例就是20%。

以上说的是公积金贷款首套房的首付比例，下面说一下商贷首套房首付比例。

由于今年的330房贷新政并未对首套房商贷首付比例做出调整，故首套房首付比例沿用去年出台的930新政规定：

对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。

对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

930房贷新政施行的是“认贷不认房”，即如果购房者以往贷款已结清，哪怕名下还有一套房，也可以享受首套房的优惠待遇。

那么购买首套非普通住房，首付比例又是多少呢？

2013年京国五条规定，“对贷款购买首套自住住房的家庭，继续执行最低首付款比例30%的规定。”

所以，北京地区商贷首套房首付比例是30%，并且“认贷不认房”，如果购房者以往贷款已结清，哪怕名下还有一套房，也可以享受首套房的优惠待遇。

央行自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。各档次贷款及个人住房公积金存贷款利率相应调整，商业房贷利率调整如下：

随后，市管和国管公积金都发文调整了公积金贷款利率，均为：

北京公积金新政放宽了享受120万最高贷款额度的首套房限定，无论是市管还是国管，北京首套房首付比例为20%。商贷方面，北京地区商贷首套房首付比例是30%，并且“认贷不认房”，五年以上的房贷利率是5.65%；五年以上的公积金房贷利率是3.75%。