[金融]年终提前还贷最久的要排到明年5月

　　市民袁先生近日到沙湾附近工商银行金牛支行去还款时，工作人员告知他，如果要提前还贷，先要预约，填写申请表，而由于年末还款的人特别多，即使现在预约，按照流程走下来，平时只需要1个月时间，现在恐怕要排到明年3月份左右才能办下来。记者就此走访了成都办理放贷业务的各大银行。

　　提前还贷时间排到春节后了

　　“每年年末，本来就是还贷的一个高峰期。而10月份的加息，意味着要多还房贷利息。因此，不少人选择提前还贷。”招商银行营门口支行工作人员告诉记者，“由于近期预约提前还贷的人特别多，按照流程走下来，至少需要1个多月”。在记者询问间隙，工作人员仍不时接进咨询提前还贷的电话。

　　在走访了中国银行、工行、建行、农行和招行等多家银行后获悉，一般借款买房的市民会选择在1年之后5年内还清全部贷款，或者多次部分还贷，提前还贷现象比较普遍。年底提前还贷的客户量明显有所增多。各银行在进行审批、办理提前还贷的时间周期上存在一定差异，一般都要求至少提前一个月预约、申请。也就是说，即使从现在开始申请，提前还贷基本上都要排到明年春节前后。

　　据了解，中行需要提前45天预约、申请，招商银行也要在一个月以上，农业银行和工商银行需要一到两个月。即使同一家银行的不同支行在时间周期上也存在着差异，建设银行各支行一般都需要一个月以上。记者在总府路附近的岷江支行调查时，工作人员称需要半年时间。

　　门槛很多要留意违约金等条款

　　对于提前还款，每个银行各有不同的业务处理周期和操作尺度。在业务办理和流程上有一些相同的地方。例如：成都各大银行都要求借款人在贷款所在银行办理提前还贷。

　　目前，成都各大行都要求客户需提前预约，填写提前还款申请，申请时带上身份证和贷款合同。银行在收到借款人申请后逐个进行审批，也就是银行进行业务办理的时间。等排到借款人时，可以到柜台或自动存款机正式还款。最后，办理解除抵押、注销备案等后续工作。

　　此外，提前还贷被视为一种违约行为，因此各银行有一定的限制条件。一般规定还贷期超过一年后才能办理。银行对违约提前还贷的客户还会收取一定的违约金，各个银行对违约金的规定不一，同一家银行各支行对违约金也有不同的要求。记者在走访过程中了解到，中行青羊支行按还款额的1个月的利息收取违约金，农行金牛支行按还款额1%-1.5%收取，工商银行金牛支行则收取2个月的利息违约金。另外，违约金数额还要根据借款合同对违约金的相关规定，因此，建议购房者在办理银行贷款时，要特别留意违约金的相关条款。

　　理性还贷争取资金利用合理化

　　银行业内人士提醒说，如果个人经济能力可以承受，选择提前还款。可以减少加息带来的多余利息支出。如果手头并没有足够的钱一次性还清房贷，可以选择提前还一部分房贷，减轻月供压力。

　　但是，提前还贷应以不影响日常生活为前提，综合考虑家庭的各方面因素，做出合适的选择，不可盲目跟风。同时，可以参考以下几个因素考虑：首先，选择等额本息方式的，一般5年内还款，可以省下不少利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率可以选择提前还款。最后，不久的将来还贷人有大笔开支的可能性较小。

　　目前，成都不少市民房贷都拿到了7折利率优惠。对于这些购房者来说，在已经享受折扣的情况下，即使加息之后，新增月供几十到一百元，对生活并没有多大影响。再加上，提前还贷而产生的违约金，将抵消部分提前还贷而节约下来的利息差额。一些理财师建议，如果手头资金宽裕，不着急还贷，不如做投资，让闲置的资金做到“钱生钱”。

　　刘天海

　　提前还款步骤

　　1预约（建行、农行、招商等银行可电话预约）2填写提前还款申请表（身份证、借款合同）3等待银行审批4电话通知，业务办理（部分银行可把钱直接打到卡上）5后续工作 （包括办理解除抵押、注销备案等）